Sekiranya anda baru-baru ini mendaftar untuk Medicare, anda mungkin pernah mendengar tentang Medigap dan tertanya-tanya apa itu. Polisi Medigap dirancang untuk membantu menampung sebahagian daripada kos yang berkaitan dengan pelan Medicare anda.
Terdapat pelbagai jenis dasar Medigap untuk dipilih, jadi penting untuk melakukan penyelidikan dan mencari rancangan yang sesuai dengan keperluan perubatan dan kewangan anda.
Dalam artikel ini, kami akan menerangkan lebih lanjut mengenai cara Medigap berfungsi, berapa banyak yang akan anda bayar untuk pelbagai rancangan, dan kapan anda boleh mendaftar.
Apa itu Medigap?
Medigap adalah insurans tambahan Medicare yang dijual oleh syarikat swasta untuk membantu menampung kos Medicare yang asal, seperti potongan, pembayaran balik, dan insurans syiling.
Dalam beberapa kes, Medigap juga akan menanggung kos perubatan kecemasan ketika anda melancong ke luar Amerika Syarikat. Polisi Medigap hanya terbayar setelah anda dan Medicare membayar bahagian kos anda untuk perkhidmatan perubatan.
Terdapat 10 rancangan Medigap yang tersedia: A, B, C, D, F, G, K, L, M, dan N.
Beberapa rancangan Medigap tidak lagi dijual kepada pengguna Medicare baru. Ini termasuk rancangan C, F, E, H, I, dan J. Walau bagaimanapun, jika anda sudah mempunyai salah satu rancangan ini, anda boleh menyimpannya. Sekiranya anda layak untuk Medicare sebelum 1 Januari 2020, anda masih boleh membeli Pelan C atau Pelan F.
Apa yang diliputi oleh rancangan Medigap?
Sebilangan besar rancangan Medigap ini berbeza dengan jenis pembayaran, jaminan wang syiling, atau kos perubatan lain yang akan mereka lindungi.
Semua rancangan Medigap merangkumi sekurang-kurangnya sebahagian, jika tidak, dari:
- Medicare Bahagian A insurans dan yuran hospital
- Medicare Bahagian A kos syiling atau kos pembayaran hospis
- Kos insurans atau kos pembayaran balik Bahagian B Medicare
- kos pemindahan darah, sehingga 3 liter pertama
Selain itu, beberapa rancangan Medigap juga merangkumi:
- kos kemudahan kejururawatan mahir
- Medicare Bahagian A boleh ditolak
- Medicare Bahagian B boleh ditolak
- Caj berlebihan Medicare Bahagian B
- kos perubatan kecemasan semasa perjalanan ke luar negara
Jadual di bawah menunjukkan dasar Medigap yang ditawarkan pada tahun 2021 dan merangkumi:
Harap maklum bahawa Medigap tidak sama dengan Medicare Advantage. Pelan Medicare Advantage menawarkan liputan di samping tawaran Medicare yang asli. Pelan Medigap hanya membantu membayar apa sahaja liputan yang sudah anda miliki.
Sekiranya anda tinggal di Massachusetts, Minnesota, atau Wisconsin, dasar Medigap diseragamkan secara berbeza dan mungkin mempunyai nama rancangan yang berbeza.
Apa yang tidak dilindungi?
Polisi Medigap adalah insurans tambahan untuk Medicare asli, bukan perlindungan tambahan.Walaupun polisi Medigap dapat membantu menampung sebahagian kos Medicare anda, ia tidak akan meliputi:
- ubat preskripsi
- penglihatan, pergigian, atau penjagaan pendengaran
- sebarang faedah kesihatan lain, seperti keahlian kecergasan atau perkhidmatan pengangkutan
Untuk mendapat liputan untuk jenis perkhidmatan perubatan ini, anda perlu menambahkan polisi Medicare Part D ke dalam rancangan anda atau memilih pelan Medicare Advantage (Bahagian C).
Berapa kos rancangan Medigap?
Terdapat beberapa kos yang berkaitan dengan Medicare dan Medigap yang asal, yang berbeza dari rancangan ke rancangan.
Premium bulanan
Walaupun dengan rancangan Medigap, anda tetap bertanggungjawab untuk membayar premium Medicare asal anda. Pada tahun 2021, kos ini merangkumi:
- $ 259 hingga $ 471 sebulan untuk Bahagian A, walaupun kebanyakan orang memenuhi syarat untuk Bahagian A tanpa premium
- $ 148.50 sebulan untuk Bahagian B, bergantung pada pendapatan anda
Di samping itu, anda mungkin berhutang premium terpisah untuk rancangan Medigap anda.
Deductibles
Sebelum Medicare atau Medigap membayar perkhidmatan anda, anda mesti memenuhi jumlah potongan anda untuk bahagian A dan B. Untuk tahun 2021, ini termasuk:
- $ 1,484 untuk Bahagian A setiap tempoh faedah
- $ 203 untuk Bahagian B untuk tahun ini
Beberapa rancangan Medigap mungkin membayar sebahagian (atau semua) jumlah yang boleh ditolak ini.
Pembayaran dan insurans syiling
Setelah ditolak pembayaran anda, Medicare membayar sebahagian daripada kosnya. Walau bagaimanapun, anda masih perlu membayar sejumlah kos atau wang syiling pada tahun 2021, termasuk:
- Jaminan syiling $ 0 hingga $ 742 setiap hari untuk perkhidmatan Bahagian A, bergantung pada berapa hari anda diterima sebagai pesakit dalam
- 20 peratus daripada jumlah yang diluluskan Medicare untuk item dan perkhidmatan yang dilindungi oleh Bahagian B
Bergantung pada polisi yang anda pilih, jumlah pembayaran dan insurans syiling ini akan dibayar oleh pelan Medigap anda.
Kos di luar poket
Hanya dua polisi Medigap, K dan L, yang mempunyai had jumlah wang yang akan anda bayar.
Walau bagaimanapun, Medicare Bahagian A atau Bahagian B tidak mempunyai had di luar poket. Sekiranya anda memilih polisi Medigap yang tidak merangkumi sebahagian besar atau keseluruhan yuran Medicare anda, anda masih perlu membayar dari kos untuk kos ini.
Bagaimana harga rancangan Medigap?
Dasar Medigap berharga atau "dinilai" mengikut pelbagai faktor. Bagaimana tempat dinilai dapat mempengaruhi berapa banyak yang anda bayar untuk premium rancangan anda.
Komuniti dinilai
Polisi Medigap bertaraf komuniti mengenakan premium bulanan yang sama tanpa mengira usia anda. Premium bulanan mungkin berubah kerana faktor luar seperti inflasi, tetapi tidak akan berubah berdasarkan usia anda.
Umur isu dinilai
Polisi Medigap yang diberi peringkat umur isu mengenakan jumlah premium yang berbeza bergantung pada usia anda semasa anda membeli polisi tersebut. Secara amnya, premium lebih murah jika anda membeli polisi Medigap ketika anda lebih tua.
Berumur dinilai
Polisi Medigap yang dinilai berdasarkan usia mengenakan premium yang lebih tinggi seiring dengan usia anda, dan jumlah premium bulanan anda ditentukan berdasarkan usia anda. Tidak seperti dasar yang diberi peringkat umur, jenis ini menjadi lebih mahal apabila anda semakin tua.
Faktor lain
Hanya empat negeri yang menawarkan akses yang dijamin kepada benefisiari Medicare kepada polisi Medigap, tanpa mengira status kesihatan.
Di negeri lain, jika anda mempunyai keadaan kesihatan yang sudah ada, anda mungkin akan dikenakan premium yang lebih tinggi untuk polisi Medigap anda.
Adakah Medigap melindungi anda semasa anda dalam perjalanan?
Sekiranya pelan Medicare anda belum meliputi perjalanan ke luar negara, rancangan Medigap berikut akan merangkumi 80 peratus perkhidmatan kesihatan kecemasan anda ketika anda melancong ke luar Amerika Syarikat:
- Pelan C
- Rancang D
- Rancang F
- Rancang G
- Rancang M
- Rancangan N
Di samping itu, walaupun rancangan E, H, I, dan J tidak lagi dijual, mereka juga menanggung perbelanjaan rawatan kesihatan yang berkaitan dengan perjalanan jika anda sudah mendaftar di dalamnya.
Sebelum polisi Medigap membayar kos kecemasan perjalanan asing, pertama sekali anda perlu membayar $ 250 yang boleh ditolak. Polisi Medigap anda kemudian akan membayar 80 peratus daripada kos perubatan kecemasan anda, sehingga had seumur hidup $ 50,000.
Penting untuk diperhatikan bahawa polisi Medigap hanya akan membayar jenis yuran ini sekiranya polisi bermula pada 60 hari pertama perjalanan anda.
Bilakah saya boleh mendaftar di Medigap?
Terdapat beberapa tempoh pendaftaran untuk rancangan Medicare, tetapi hanya ada masa-masa tertentu apabila anda dapat menambahkan polisi Medigap ke rancangan anda. Tempoh pendaftaran Medigap adalah:
- Tempoh pendaftaran awal. Anda layak untuk memohon pelan Medicare, dan menambahkan polisi Medigap selama 3 bulan sebelumnya, 3 bulan selepas, dan bulan ulang tahun ke-65 anda.
- Tempoh pendaftaran terbuka. Sekiranya anda terlepas pendaftaran awal, anda boleh memohon polisi selama tempoh pendaftaran terbuka Medigap. Sekiranya anda sudah berumur 65 tahun, tempoh ini akan bermula apabila anda mendaftar di Bahagian B. Sekiranya anda berumur 65 tahun, tempoh ini akan berlangsung sehingga 6 bulan setelah anda berumur 65 tahun dan telah mendaftar di Bahagian B.
Syarikat insurans tidak diminta untuk menjual polisi Medigap kepada anda, terutamanya jika anda berumur di bawah 65 tahun.
Setelah tempoh pendaftaran awal dan tempoh pendaftaran terbuka berlalu, anda mungkin lebih sukar untuk mencari syarikat insurans yang akan menjual rancangan anda. Sebaik sahaja anda mendaftar di Medicare Bahagian B, anda harus memohon polisi Medigap jika anda menginginkannya.
Juga, ingat bahawa anda tidak boleh membeli polisi Medigap jika anda mempunyai pelan Medicare Advantage. Anda hanya boleh menambahkan Medigap ke liputan anda jika anda mempunyai Medicare yang asli.
Petua untuk membantu orang yang anda sayangi memilih rancangan MedigapSekiranya anda membantu orang yang tersayang memilih dasar Medigap, berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan:
- Berapa banyak bantuan kewangan tambahan yang mereka perlukan? Polisi Medigap bukanlah polisi percuma, jadi anda ingin memastikan bahawa faedah rancangan melebihi kos.
- Adakah anda menjangkakan memerlukan kemudahan kejururawatan atau penjagaan hospital yang mahir? Tidak semua rancangan menawarkan liputan untuk jenis perkhidmatan ini, jadi pastikan untuk memperhatikan faedah polisi.
- Adakah orang yang anda sayangi sering pergi ke luar negara? Sekiranya demikian, mereka mungkin ingin mencari rancangan yang menawarkan perlindungan kesihatan kecemasan perjalanan asing.
- Adakah terdapat keperluan perubatan lain yang lebih baik dilayan oleh jenis pelan Medicare yang berbeza? Pertimbangkan bahawa terdapat juga banyak rancangan Medicare Advantage yang mungkin memberikan lebih banyak faedah daripada apa yang ditawarkan oleh polisi Medigap.
Terdapat banyak pilihan untuk memilih rancangan Medigap tetapi membandingkan penawaran dengan keperluan orang yang anda sayangi dapat membantu anda menyempitkan dasar Medigap terbaik untuk mereka.
The takeaway
Polisi Medigap adalah pilihan insurans tambahan untuk orang yang terdaftar dalam Medicare asal yang mencari perlindungan kewangan tambahan.
Apabila anda mendaftar dalam polisi Medigap, anda akan dilindungi untuk kos tertentu, seperti potongan, pembayaran balik, dan insurans syiling. Walau bagaimanapun, anda masih boleh membayar sejumlah kos untuk perkhidmatan yang anda terima.
Untuk meneroka pilihan Medigap di negeri anda, lawati Medicare.gov untuk mencari dasar yang sesuai untuk anda.
Artikel ini dikemas kini pada 20 November 2020, untuk mencerminkan maklumat Medicare 2021.
