- Individu yang berumur 65 tahun ke atas yang kini mendapat liputan pelan kesihatan kumpulan dari majikan mereka juga layak mendapat Medicare.
- Bergantung pada saiz syarikat, individu-individu ini boleh memilih untuk segera mendaftar ke Medicare atau menangguhkan pendaftaran sehingga kemudian.
- Medicare boleh digunakan bersama dengan rancangan kesihatan kumpulan untuk menampung perkhidmatan dan keperluan perubatan yang paling diperlukan.
Walaupun usia persaraan berkisar antara 66 hingga 67 tahun, kelayakan Medicare untuk kebanyakan individu bermula pada usia 65 tahun. Sebilangan orang yang terus bekerja selepas usia 65 tahun juga mungkin mendapat faedah rancangan kesihatan kumpulan melalui majikan mereka.
Oleh kerana itu, ada kemungkinan Medicare dan pelan kesihatan kumpulan selepas usia 65 tahun. Bagi individu ini, Medicare dan insurans majikan dapat bekerjasama untuk memastikan bahawa keperluan dan kos penjagaan kesihatan dilindungi.
Dalam artikel ini, kita akan melihat bagaimana liputan kesihatan pekerja berfungsi, bagaimana kelayakan Medicare berfungsi dengan rancangan kesihatan kumpulan, dan perkara yang perlu dipertimbangkan mengenai liputan dan kos ketika anda memiliki kedua-dua rancangan tersebut.
Apakah liputan kesihatan pekerja?
Perlindungan kesihatan pekerja, juga dikenal sebagai rancangan kesihatan kumpulan, adalah insurans kesihatan yang ditawarkan oleh syarikat, kesatuan, atau organisasi pekerja serupa untuk pekerja aktif.
Manfaat rancangan kesihatan kumpulan merangkumi pelbagai perkhidmatan penjagaan kesihatan untuk pekerja aktif. Dalam beberapa kes, rancangan ini juga merangkumi faedah untuk tanggungan dan pasangan.
Sebilangan besar rancangan kesihatan kumpulan dikehendaki mengikuti undang-undang penjagaan kesihatan persekutuan, yang memastikan:
- liputan pekerja dengan keadaan kesihatan yang ada, pada kadar yang sama
- perlindungan pekerja walaupun mereka jatuh sakit
- lawatan penjagaan kesihatan pencegahan percuma
- peningkatan liputan untuk orang dewasa muda atau pekerja yang lebih muda
- tiada had wang untuk faedah kesihatan yang penting
- perlindungan daripada tindakan balas pihak majikan dan untuk pilihan pembekal peribadi
Rancangan kesihatan kumpulan juga mesti mengikut standard tingkah laku yang digariskan oleh Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA). Jabatan Tenaga Kerja A.S. menguatkuasakan standard tingkah laku ini untuk rancangan kesihatan di industri swasta untuk melindungi pekerja yang dilindungi.
Walaupun kebanyakan rancangan kesihatan kumpulan menawarkan faedah komprehensif seperti yang disyaratkan oleh undang-undang persekutuan, perlindungan bergantung sepenuhnya pada rancangan tersebut. Mengetahui jenis perlindungan yang ditawarkan oleh rancangan kesihatan kumpulan anda dapat membantu anda menentukan sama ada anda memerlukan liputan tambahan dari Medicare.
Bolehkah anda memilih faedah majikan dan bukannya Medicare?
Medicare adalah pilihan insurans kesihatan yang dibiayai oleh kerajaan yang tersedia untuk orang Amerika berumur 65 tahun ke atas dan mereka yang kurang upaya tertentu. Apabila kelayakan Medicare asas bermula pada usia 65, seseorang boleh memohon Medicare Bahagian A dan Medicare Bahagian B.
Orang lain yang layak mendaftar termasuk:
- mereka yang telah didiagnosis dengan kecacatan kronik dan telah mendapat faedah Jaminan Sosial atau Lembaga Persaraan Keretapi (RRB) selama 24 bulan
- mereka yang telah didiagnosis dengan amyotrophic lateral sclerosis (ALS) atau penyakit buah pinggang peringkat akhir (ESRD)
Sekiranya anda mendapat perlindungan insurans kesihatan dari tempat kerja anda sekarang tetapi juga memenuhi syarat untuk Medicare, anda mungkin memilih antara Medicare atau rancangan kesihatan kumpulan anda. Dalam kebanyakan kes, ukuran syarikat tempat anda bekerja menentukan sama ada anda akan dikenakan hukuman kerana memilih untuk tidak mendaftar di Medicare ketika anda layak.
Berikut adalah peraturan untuk memilih faedah kesihatan majikan dan bukannya Medicare:
- Sekiranya majikan anda mempunyai kurang daripada 20 pekerja, anda mesti mendaftar ke Medicare apabila anda layak atau anda mungkin akan dikenakan hukuman pendaftaran lewat untuk Bahagian B ketika anda mendaftar kemudian.
- Sekiranya majikan anda mempunyai 20 atau lebih pekerja, anda boleh melambatkan pendaftaran tanpa hukuman pendaftaran lewat pada masa akan datang.
Sekiranya anda berumur di bawah 65 tahun dan layak untuk Medicare kerana kecacatan, anda tidak perlu mendaftar sehingga anda berusia 65 tahun. Tetapi jika anda masih mendapat perlindungan insurans kesihatan berkumpulan pada masa itu, peraturan yang sama seperti yang dinyatakan di atas berlaku .
Denda Bahagian B untuk pendaftaran lewat dalam situasi di atas - atau situasi serupa di mana pendaftaran ditangguhkan - adalah kenaikan premium bulanan sebanyak 10 peratus untuk setiap tempoh 12 bulan yang anda tidak mendaftar untuk Bahagian B apabila memenuhi syarat.
Sebagai contoh, katakan bahawa anda berumur 65 tahun dan masih menerima faedah kesihatan majikan. Syarikat tempat anda bekerja adalah syarikat kecil yang mempunyai kurang daripada 20 orang pekerja. Sekiranya anda memutuskan untuk menunggu 13 bulan untuk mendaftar di Medicare Bahagian B, anda akan dikenakan hukuman seumur hidup sebanyak 10 peratus yang ditambahkan pada premium Bahagian B anda setiap bulan.
Sebaik sahaja anda kehilangan faedah kesihatan majikan anda, jika anda belum mendaftar di Medicare, anda akan mempunyai tempoh pendaftaran khas selama 8 bulan untuk mendaftar di Bahagian A dan Bahagian B. Tempoh pendaftaran khas ini bermula sebulan selepas pekerjaan atau kesihatan kumpulan anda rancangan berakhir.
Tidak ada penalti pendaftaran lewat untuk mendaftar di Medicare asal dalam tempoh pendaftaran khas ini sekiranya peraturan di atas dipatuhi.
Walaupun tidak digalakkan untuk kebanyakan individu, anda mungkin memutuskan untuk menolak Medicare sepenuhnya. Sekiranya anda memutuskan untuk melepaskan Medicare sama sekali, anda mesti menarik diri sepenuhnya dari sebarang faedah Jaminan Sosial atau RRB yang anda terima. Anda juga diminta membayar balik sebarang faedah yang anda terima sehingga pengeluaran anda.
Bagaimana ia berfungsi sekiranya anda mempunyai faedah majikan dan Medicare?
Medicare Asli menawarkan liputan hospital dan perubatan yang komprehensif, sama seperti yang dilakukan oleh kebanyakan rancangan kesihatan majikan. Satu jenis liputan tidak dimaksudkan untuk menggantikan yang lain. Sebaliknya, mereka dapat bekerja bersama.
Medicare bertujuan untuk bekerjasama dengan faedah majikan untuk memenuhi keperluan anda dan membantu membayar sebahagian besar, jika tidak semua, perbelanjaan perubatan anda.
Sebelum kita meneroka bagaimana Medicare berfungsi dengan faedah majikan, mari kita lihat bagaimana penagihan berfungsi dengan pelbagai rancangan insurans kesihatan:
- Apabila anda menerima perkhidmatan perubatan, insurans utama anda akan dibayar terlebih dahulu. Insurans ini dikenali sebagai pembayar utama.
- Sekiranya ada sesuatu yang tidak dilindungi oleh insurans utama anda, insurans sekunder anda akan dibayar seterusnya. Insurans ini dikenali sebagai pembayar sekunder. Pembayar sekunder secara amnya meliputi sebahagian, jika tidak semua, baki kos.
Medicare umumnya adalah pembayar utama jika syarikat tempat anda bekerja mempunyai kurang daripada 20 orang pekerja. Tetapi Medicare menjadi pembayar sekunder jika majikan anda adalah sebahagian daripada rancangan kesihatan kumpulan dengan majikan lain yang mempunyai lebih dari 20 pekerja.
Medicare secara amnya adalah pembayar sekunder jika syarikat tempat anda bekerja mempunyai 20 atau lebih pekerja. Dalam kes ini, rancangan kesihatan kumpulan anda adalah pembayar utama dan Medicare membayar hanya setelah rancangan majikan anda membayar bahagian mereka.
Peraturan di atas adalah untuk keadaan umum dan boleh berubah bergantung pada keadaan khusus anda. Sekiranya anda tidak pasti sama ada Medicare akan menjadi pembayar utama atau sekunder dalam situasi anda, anda boleh menghubungi 855-798-2627 untuk bercakap dengan seseorang di Pusat Penyelarasan & Pemulihan Manfaat Medicare.
Adakah mempunyai faedah Medicare dan majikan mempengaruhi perlindungan pasangan?
Medicare adalah perlindungan insurans kesihatan individu, yang bermaksud bahawa ia tidak termasuk perlindungan untuk pasangan atau tanggungan. Sebilangan besar rancangan kesihatan kumpulan, sebaliknya, merangkumi semacam pilihan perlindungan untuk tanggungan dan pasangan.
Tidak kira apa yang ditawarkan oleh rancangan kesihatan kumpulan anda, penting untuk memahami bahawa manfaat Medicare tidak diberikan kepada orang lain selain daripada penerima bantuan.
Ini bermaksud bahawa jika pekerja rancangan kesihatan kumpulan menerima faedah Medicare bersama dengan manfaat majikannya, perlindungan Medicare hanya berlaku untuk pekerja tersebut. Medicare tidak membayar untuk perkhidmatan yang diterima oleh tanggungan atau pasangan, walaupun rancangan kesihatan kumpulan asal tidak.
Medicare mempunyai peraturan kelayakan yang berasingan untuk pasangan waris. Peraturan kelayakan ini, seperti kelayakan awal dan Bahagian A tanpa premium, harus dipertimbangkan ketika mempertimbangkan pendaftaran keseluruhan rancangan kesihatan.
Garisan bawah
Sekiranya anda sudah mempunyai rancangan kesihatan kumpulan dan telah layak untuk Medicare, penting untuk mengetahui kapan anda harus mendaftar. Memahami peraturan kelayakan Medicare mengenai insurans kesihatan majikan dapat membantu anda mengelakkan yuran pendaftaran lewat yang tidak perlu.
Anda mungkin ingin mempertimbangkan keperluan kesihatan, perbelanjaan perubatan, dan perlindungan suami sebelum anda memilih untuk melangkau pendaftaran Medicare.
Tidak kira sama ada anda mendaftar Medicare cepat atau lambat, Medicare dapat bekerjasama dengan rancangan kesihatan kumpulan anda untuk menampung keperluan perubatan dan kos perubatan anda.
