Pelan tambahan Medicare adalah rancangan insurans swasta yang dirancang untuk mengisi beberapa kekurangan dalam perlindungan Medicare. Atas sebab ini, orang juga memanggil polisi ini sebagai Medigap. Insurans tambahan Medicare merangkumi perkara seperti potongan dan pembayaran balik.
Sekiranya anda menggunakan perkhidmatan perubatan semasa anda mempunyai insurans tambahan Medicare, Medicare membayar bahagiannya terlebih dahulu, maka pelan suplemen Medicare anda akan membayar sebarang kos perlindungan yang tinggal.
Terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih pelan suplemen Medicare. Baca petua untuk memutuskan sama ada anda memerlukan rancangan Medigap dan perbandingan pilihan.
Perlindungan pelan tambahan Medicare
Terdapat 10 rancangan insurans tambahan Medicare. Walau bagaimanapun, beberapa rancangan tidak lagi tersedia untuk pendaftar baru. Medicare menggunakan huruf besar untuk merujuk kepada rancangan ini, tetapi tidak berkaitan dengan bahagian Medicare.
Contohnya, Medicare Bahagian A adalah jenis liputan yang berbeza daripada Medigap Plan A. Sangat mudah untuk keliru ketika membandingkan bahagian dan rancangan. 10 rancangan Medigap merangkumi rancangan A, B, C, D, F, G, K, L, M, dan N.
Pelan suplemen Medicare diseragamkan di kebanyakan negeri. Ini bermaksud polisi yang anda beli harus menawarkan faedah yang sama tidak kira dari syarikat insurans yang anda beli.
Pengecualian adalah dasar Medigap di Massachusetts, Minnesota, dan Wisconsin. Pelan ini mungkin mempunyai faedah standard yang berbeza berdasarkan keperluan undang-undang di negeri itu.
Sekiranya syarikat insurans menjual pelan tambahan Medicare, mereka mesti menawarkan sekurang-kurangnya Medigap Plan A serta Plan C atau Plan F. Namun, kerajaan tidak menghendaki syarikat insurans menawarkan setiap pelan.
Syarikat insurans tidak boleh menjual pelan insurans tambahan Medicare kepada anda atau orang yang anda sayangi sekiranya anda sudah mempunyai liputan melalui Medicaid atau Medicare Advantage. Pelan tambahan Medicare hanya merangkumi satu orang - bukan pasangan suami isteri.
Perlindungan untuk premium Bahagian B
Sekiranya anda layak pada atau selepas 1 Januari 2020, anda tidak dapat membeli pelan yang merangkumi premium Bahagian B. Ini termasuk Pelan Medigap C dan Pelan F.
Namun, jika anda sudah mempunyai salah satu rancangan ini, anda boleh menyimpannya. Selain itu, jika anda layak untuk Medicare sebelum 1 Januari 2020, anda mungkin juga dapat membeli Pelan C atau Pelan F juga.
Carta perbandingan pelan suplemen Medicare
Setiap rancangan Medigap merangkumi sebahagian daripada kos anda untuk Bahagian A, termasuk jaminan wang syiling, kos hospital yang diperpanjang, dan insurans atau pembayaran wang penjagaan hospital.
Semua rancangan Medigap juga merangkumi sebahagian daripada kos Bahagian B anda, seperti insurans syiling atau pembayaran balik, ditolak, dan 3 liter darah pertama anda jika anda memerlukan transfusi.
Carta di bawah membandingkan liputan dengan setiap jenis rancangan Medigap:
A
B
C
D
F
G
K
L
M
N
ditolak
ditolak
ditolak
ditolak
caj lebihan
caj lebihan
had
had
kejururawatan
kemudahan
insurans syiling
kejururawatan
kemudahan
menjaga
insurans bersama
Kos pelan tambahan Medicare
Walaupun pelan suplemen Medicare adalah standard dari segi faedah yang mereka tawarkan, mereka boleh berbeza-beza harganya berdasarkan syarikat insurans yang menjualnya.
Ini seperti membeli-belah di jualan: Kadang-kadang, rancangan yang anda mahukan harganya lebih murah di satu kedai dan lebih banyak di kedai lain, tetapi ia adalah produk yang sama.
Syarikat insurans biasanya menetapkan polisi Medigap dengan salah satu daripada tiga cara:
- Komuniti dinilai. Kebanyakan orang membayar yang sama, tidak kira usia atau jantina. Ini bermaksud sekiranya premium insurans seseorang meningkat, keputusan untuk menaikkannya lebih banyak berkaitan dengan ekonomi daripada kesihatan seseorang.
- Umur terbitan dinilai. Premium ini berkaitan dengan usia seseorang ketika mereka membelinya. Sebagai peraturan umum, orang muda membayar lebih sedikit dan orang tua membayar lebih banyak. Premium seseorang boleh meningkat seiring bertambahnya usia kerana inflasi, tetapi bukan kerana mereka semakin tua.
- Berumur umur. Premium ini lebih rendah untuk orang muda dan meningkat seiring bertambahnya usia. Mungkin yang paling murah kerana orang pertama membelinya, tetapi boleh menjadi yang paling mahal ketika mereka meningkat usia.
Kadang kala, syarikat insurans akan menawarkan potongan untuk pertimbangan tertentu. Ini termasuk potongan harga untuk orang yang tidak merokok, wanita (yang cenderung mempunyai kos penjagaan kesihatan yang lebih rendah), dan jika seseorang membayar terlebih dahulu setiap tahun.
Faedah memilih pelan Medigap
- Pelan insurans tambahan Medicare dapat membantu menampung kos seperti potongan, insurans syiling dan pembayaran balik.
- Beberapa rancangan Medigap hampir dapat menghilangkan kos di luar saku untuk seseorang.
- Sekiranya anda mendaftar dalam tempoh pendaftaran terbuka setelah anda berumur 65 tahun, syarikat insurans tidak boleh mengecualikan anda berdasarkan keadaan kesihatan.
- Pelan Medigap akan merangkumi 80 peratus perkhidmatan kesihatan kecemasan anda ketika anda melancong ke luar Amerika Syarikat.
- Banyak pilihan pelan yang boleh dipilih untuk memenuhi keperluan penjagaan kesihatan individu anda.
Kelemahan memilih rancangan Medigap
- Walaupun polisi Medigap dapat membantu menampung beberapa kos Medicare anda, ia tidak merangkumi ubat preskripsi, penglihatan, pergigian, pendengaran, atau faedah kesihatan lain, seperti keahlian kecergasan atau pengangkutan.
- Untuk mendapat liputan untuk perkhidmatan perubatan yang disenaraikan di atas, anda perlu menambahkan polisi Medicare Part D atau memilih pelan Medicare Advantage (Bahagian C).
- Polisi Medigap yang dinilai berdasarkan usia mengenakan premium yang lebih tinggi seiring usia anda.
- Tidak semua rancangan menawarkan liputan untuk kemudahan kejururawatan yang mahir atau rawatan rawat inap, jadi periksa faedah rancangan anda jika anda memerlukan perkhidmatan ini.
Medigap vs Medicare Advantage
Medicare Advantage (Bahagian C) adalah pelan insurans yang digabungkan. Ini merangkumi Bahagian A dan Bahagian B, serta Bahagian D dalam kebanyakan kes.
Pelan Medicare Advantage mungkin lebih murah daripada Medicare asli untuk sesetengah orang. Pelan Medicare Advantage juga boleh menawarkan faedah tambahan, seperti liputan gigi, pendengaran, atau penglihatan.
Berikut adalah gambaran ringkas mengenai perkara yang harus anda ketahui mengenai Medicare Advantage dan Medigap:
- Kedua-dua rancangan tersebut merangkumi perlindungan untuk kos Medicare Bahagian A (perlindungan hospital) dan Bahagian B (insurans perubatan).
- Sebilangan besar rancangan Medicare Advantage merangkumi Bahagian D (liputan ubat preskripsi). Medigap tidak dapat menampung kos ubat preskripsi.
- Sekiranya anda mempunyai Medicare Advantage, anda tidak boleh membeli pelan Medigap. Hanya orang yang mempunyai Medicare asli yang layak untuk rancangan ini.
Selalunya, keputusan itu bergantung kepada keperluan kesihatan individu dan berapa kos setiap rancangan. Pelan suplemen Medicare mungkin lebih mahal daripada Medicare Advantage, tetapi mereka juga mungkin membayar lebih banyak yang berkaitan dengan potongan dan kos insurans.
Anda mungkin perlu mencari-cari rancangan apa yang tersedia untuk anda atau orang yang anda sayangi untuk membantu membuat pilihan terbaik.
Adakah saya layak untuk rancangan tambahan Medicare?
Anda layak untuk mendaftar dalam rancangan tambahan Medicare dalam tempoh pendaftaran awal Medigap. Tempoh masa ini adalah 3 bulan sebelum anda berumur 65 tahun dan mendaftar ke Bahagian B, hingga 3 bulan selepas hari lahir anda. Selama ini, anda mempunyai hak yang dijamin untuk membeli pelan suplemen Medicare.
Sekiranya anda terus mendaftar dan membayar premium anda, syarikat insurans tidak dapat membatalkan rancangan tersebut. Walau bagaimanapun, jika anda sudah mempunyai Medicare, syarikat insurans boleh menolak menjual polisi tambahan Medicare berdasarkan kesihatan anda.
Bagaimana saya mendaftar?
Membeli pelan suplemen Medicare memerlukan masa dan usaha, tetapi sangat berbaloi. Ini kerana kebanyakan orang menyimpan polisi Medigap mereka sepanjang hayat mereka.
Bermula dengan dasar yang paling sesuai dengan keperluan anda atau orang yang anda sayangi dapat membantu menjimatkan kekecewaan dan selalunya wang di kemudian hari.
Berikut adalah langkah asas untuk membeli polisi Medigap:
- Nilaikan faedah apa yang lebih penting bagi anda. Adakah anda sanggup membayar sebahagian yang boleh ditolak, atau adakah anda memerlukan perlindungan yang boleh dikurangkan sepenuhnya? Adakah anda menjangkakan memerlukan rawatan perubatan di negara asing atau tidak? (Ini berguna jika anda banyak bepergian.) Lihat carta Medigap kami untuk menentukan rancangan apa yang memberikan faedah terbaik untuk kehidupan, kewangan, dan kesihatan anda.
- Cari syarikat yang menawarkan rancangan tambahan Medicare dengan menggunakan alat carian pelan Medigap dari Medicare. Laman web ini memberikan maklumat mengenai polisi dan liputannya serta syarikat insurans di kawasan anda yang menjual polisi tersebut.
- Hubungi 800-PERUBATAN (800-633-4227) jika anda tidak mempunyai akses internet. Wakil yang mengusahakan pusat ini dapat membantu memberikan maklumat yang anda perlukan.
- Hubungi syarikat insurans yang menawarkan polisi di kawasan anda. Walaupun memerlukan sedikit masa, jangan hanya menghubungi satu syarikat. Harga boleh berbeza mengikut syarikat, jadi lebih baik dibandingkan. Walau bagaimanapun, kos bukanlah segalanya. Jabatan dan perkhidmatan insurans negeri anda seperti weissratings.com dapat membantu anda mengetahui sama ada syarikat mempunyai banyak aduan terhadapnya.
- Ketahuilah bahawa syarikat insurans tidak boleh menekan anda untuk membeli polisi. Mereka juga tidak boleh mengaku bekerja untuk Medicare atau mendakwa bahawa polisi mereka adalah sebahagian daripada Medicare. Polisi Medigap adalah insurans swasta dan bukan kerajaan.
- Pilih rancangan. Setelah anda melihat semua maklumat, anda boleh memutuskan polisi dan melamarnya.
Pelan suplemen Medicare sukar untuk dilayari. Sekiranya anda mempunyai soalan tertentu, anda boleh menghubungi Program Bantuan Insurans Kesihatan Negeri (KAPAL) anda. Ini adalah agensi negeri yang dibiayai secara persekutuan yang memberikan kaunseling percuma kepada orang yang mempunyai pertanyaan mengenai Medicare dan rancangan tambahan.
Petua untuk membantu orang tersayang mendaftarSekiranya anda membantu orang tersayang mendaftar di Medicare, pertimbangkan petua berikut:
- Pastikan mereka mendaftar dalam jangka waktu yang diperuntukkan. Jika tidak, mereka mungkin menghadapi kos dan denda yang lebih tinggi kerana mendaftar lewat.
- Tanyakan bagaimana syarikat insurans menetapkan polisi, seperti "umur terbitan" atau "usia yang telah dicapai". Ini dapat membantu anda menjangkakan bagaimana kenaikan harga orang yang anda sayangi.
- Tanyakan berapa banyak dasar atau dasar yang anda kaji dengan teliti telah meningkat dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Ini dapat membantu anda menilai sama ada orang yang anda sayangi mempunyai dana yang mencukupi untuk menampung kosnya.
- Pastikan orang yang anda sayangi mempunyai cara yang selamat untuk membayar polisi ini. Beberapa polisi dibayar dengan cek bulanan, sementara yang lain dibuat dari akaun bank.
The takeaway
Polisi insurans tambahan Medicare boleh menjadi cara untuk mengurangkan rasa takut yang tidak dapat diramalkan, dari segi kos penjagaan kesihatan. Mereka dapat membantu membayar kos yang tidak dapat ditanggung oleh Medicare.
Menggunakan sumber negeri percuma, seperti jabatan insurans negeri anda, dapat membantu anda atau orang yang anda sayangi membuat keputusan terbaik mengenai perlindungan.
Artikel ini dikemas kini pada 20 November 2020, untuk mencerminkan maklumat Medicare 2021.
.jpg)
