Memilih insurans kesihatan adalah keputusan penting untuk kesihatan dan masa depan anda. Nasib baik, ketika memilih Medicare, anda mempunyai pilihan.
Medicare Advantage (Bahagian C) dan Medicare Supplement (Medigap) adalah rancangan tambahan yang berpasangan dengan Medicare asal anda (bahagian A dan B). Mereka mungkin menawarkan penyesuaian yang anda perlukan untuk memenuhi keperluan penjagaan kesihatan individu anda.
Kedua-dua rancangan tersebut dirancang untuk menawarkan liputan yang mungkin tidak dilakukan oleh bahagian lain dari Medicare. Walau bagaimanapun, anda mungkin tidak membeli kedua-duanya Kelebihan Medicare dan Medigap.
Sekiranya anda mahukan liputan Medicare tambahan, anda mesti memilih salah satu Medicare Advantage atau Medigap.
Sekiranya kedengarannya agak membingungkan, jangan risau. Kami akan menerangkan lebih lanjut di bawah.
Apakah Kelebihan Medicare?
Pelan Medicare Advantage adalah pilihan insurans swasta untuk perlindungan Medicare. Pelan ini merangkumi apa yang dilakukan oleh Medicare yang asli, termasuk:
- dimasukkan ke hospital
- perubatan
- ubat preskripsi
Bergantung pada Pelan Advantage yang anda pilih, rancangan anda mungkin juga meliputi:
- pergigian
- penglihatan
- pendengaran
- keahlian gim
- pengangkutan ke temu janji perubatan
Medicare.gov mempunyai alat untuk membantu anda mencari Pelan Kelebihan Medicare yang memenuhi keperluan anda.
Apa itu Tambahan Medicare?
Medicare Supplement, atau Medigap, adalah sekumpulan rancangan yang berbeza yang membantu menampung kos di luar poket dan perkara yang tidak dilindungi dalam pelan Medicare asal anda, seperti pembayaran balik dan insurans syiling.
Mulai 1 Januari 2020, rancangan Medigap yang baru dibeli tidak meliputi potongan Bahagian B. Anda boleh membeli Medigap sebagai tambahan kepada liputan Medicare asli anda yang lain (bahagian A, B, atau D).
Medicare.gov mempunyai alat untuk membantu anda mencari rancangan Medigap yang memenuhi keperluan anda.
Membandingkan rancangan
Untuk membantu anda membandingkan, berikut adalah kedua-dua rancangan berdampingan:
(Bahagian C)
Adakah anda layak?
Terdapat beberapa syarat yang mesti anda penuhi untuk memenuhi syarat untuk rancangan Medicare Advantage atau Medigap. Inilah cara untuk mengetahui sama ada anda layak mendapat Medicare Advantage atau Medicare Supplement:
- Kelayakan untuk Kelebihan Medicare:
- Anda layak mendapat Bahagian C jika anda terdaftar di bahagian A dan B.
- Anda layak mendapat Medicare Bahagian A dan B jika berumur 65 tahun ke atas, mengalami kecacatan, atau menghidap penyakit ginjal peringkat akhir.
- Kelayakan untuk liputan Tambahan Medicare:
- Anda layak untuk Medigap jika anda mendaftar di Medicare bahagian A dan B.
- Anda belum mendaftar dalam Medicare Advantage.
- Anda memenuhi keperluan negeri anda untuk liputan Medigap.
Kos rancangan Advantage vs Medigap
Anda boleh membeli Medicare Advantage, atau Medicare Bahagian C, melalui penyedia swasta yang diluluskan sebagai sebahagian daripada liputan Medicare anda. Kos setiap rancangan ditentukan secara berbeza. Baca terus untuk penjelasan mengenai bagaimana premium dan yuran ditentukan.
Kos Kelebihan Medicare
Sama seperti rancangan insurans lain, premium kelebihan Medicare berbeza-beza bergantung pada penyedia yang anda pilih untuk mendaftar dan pelan yang anda pilih.
Beberapa rancangan tidak mempunyai premium bulanan; ada yang mengenakan beberapa ratus dolar. Tetapi tidak mungkin anda akan membayar lebih banyak untuk Bahagian C anda berbanding dengan Bahagian B.
Selain itu, kos seperti copay dan deductibles juga akan berbeza mengikut rancangan. Pertaruhan terbaik anda ketika menentukan kos berpotensi untuk rancangan Medicare Advantage anda adalah membandingkan rancangan dengan teliti semasa anda membeli-belah.
Gunakan alat Medicare.gov untuk membantu membandingkan rancangan dan kos Medicare Advantage.
Faktor lain yang boleh mempengaruhi kos rancangan Medicare Advantage termasuk:
- Pelan kelebihan mana yang anda pilih
- berapa kerap anda mahukan akses ke perkhidmatan perubatan
- di mana anda menerima rawatan perubatan anda (dalam rangkaian atau di luar rangkaian)
- pendapatan anda (ini boleh digunakan untuk menentukan jumlah premium, potongan, dan copays)
- jika anda mempunyai bantuan kewangan seperti Medicaid atau kecacatan
Medicare Advantage sangat sesuai untuk anda sekiranya:
- Anda sudah mempunyai bahagian A, B, dan D.
- Anda mempunyai penyedia yang diluluskan yang sudah anda sukai, dan anda tahu mereka menerima rancangan Medicare dan Medicare Advantage.
- Anda mahukan faedah tambahan, seperti pendengaran, penglihatan, dan pergigian.
- Anda lebih suka menguruskan satu rancangan untuk semua keperluan insurans anda.
Medicare Advantage tidak sesuai untuk anda sekiranya:
- Anda melancong secara meluas atau merancang untuk berada di Medicare. (Anda mesti tinggal di kawasan liputan rancangan anda, kecuali kecemasan.)
- Anda mahu mengekalkan penyedia yang sama setiap tahun. (Keperluan untuk penyedia yang diluluskan berubah setiap tahun.)
- Anda mahu mengekalkan kadar yang sama. (Harga berubah setiap tahun.)
- Anda bimbang membayar liputan tambahan yang tidak akan anda gunakan.
Kos Tambahan Medicare
Sekali lagi, setiap pelan insurans berbeza dari segi harga berdasarkan kelayakan anda dan jenis perlindungan yang anda mahukan.
Dengan rancangan Medicare Supplement, semakin banyak liputan yang anda mahukan, semakin tinggi kosnya. Selain itu, semakin tua anda ketika mendaftar, semakin tinggi premium yang anda dapat.
Gunakan alat Medicare.gov untuk membantu membandingkan kadar Tambahan Medicare.
Faktor-faktor yang boleh mempengaruhi kos liputan Medigap anda termasuk:
- usia anda (semakin tua anda semasa membuat permohonan, semakin banyak yang mungkin anda bayar)
- rancangan yang anda pilih
- jika anda layak mendapat diskaun (bukan perokok, wanita, membayar secara elektronik, dll.)
- anda boleh ditolak (pelan yang boleh ditolak yang lebih tinggi mungkin berharga lebih rendah)
- semasa anda membeli rancangan anda (peraturan boleh berubah, dan rancangan yang lebih lama mungkin berharga lebih rendah)
Liputan Medicare Supplement mungkin sesuai untuk anda sekiranya:
- Anda lebih suka memilih jumlah perlindungan untuk perbelanjaan di luar saku yang anda beli.
- Anda memerlukan pertolongan untuk menampung perbelanjaan di luar poket.
- Anda sudah mempunyai liputan yang anda perlukan untuk penglihatan, pergigian, atau pendengaran.
- Anda merancang untuk melancong ke luar Amerika Syarikat dan ingin bersiap sedia.
Liputan Medicare Supplement mungkin tidak sesuai untuk anda sekiranya:
- Anda sudah mempunyai rancangan Medicare Advantage. (Tidak sah bagi syarikat untuk menjual Medigap kepada anda apabila anda sudah mempunyai Medicare Advantage.)
- Anda mahukan perlindungan untuk rawatan jangka panjang atau hospital.
- Anda tidak menggunakan banyak penjagaan kesihatan dan biasanya tidak memenuhi potongan tahunan anda.
Membantu seseorang mendaftar?
Mendaftar di Medicare boleh membingungkan. Sekiranya anda membantu rakan atau ahli keluarga mendaftar, ada beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk mempermudah prosesnya.
Berikut adalah beberapa petua untuk membantu orang yang anda sayangi mendaftar di Medicare:
- Bincangkan apa keperluan penjagaan kesihatan dan perlindungan mereka.
- Tentukan anggaran yang berpatutan dan realistik untuk insurans.
- Siapkan maklumat anda dan maklumat orang yang anda sayangi untuk Keselamatan Sosial. Mereka mungkin perlu mengetahui siapa anda dan hubungan anda dengan orang yang anda bantu mendaftar.
- Bercakap dengan orang yang anda sayangi mengenai sama ada mereka memerlukan liputan tambahan seperti Bahagian C atau Medigap.
Walaupun anda dapat membantu orang yang anda sayangi menilai rancangan dan memahami pilihannya, anda tidak boleh mendaftarkan orang lain ke Medicare melainkan anda mempunyai surat kuasa yang tahan lama untuk individu tersebut. Ini adalah dokumen undang-undang yang memberi anda kebenaran untuk membuat keputusan bagi pihak orang lain.
The takeaway
- Perlindungan Medicare menawarkan pelbagai pilihan pelan.
- Medicare Advantage merangkumi bahagian A, B, dan selalunya rancangan D dan banyak lagi.
- Medigap membantu membayar kos di luar poket seperti copay dan insurans syiling.
- Anda tidak boleh membeli kedua-duanya, jadi penting untuk mengetahui keperluan anda dan memilih pilihan yang paling sesuai dengan mereka.
