Bagaimana Medicare Dibiayai: Siapa yang Membayar Medicare?

• Medicare terutamanya dibiayai melalui Akta Caruman Insurans Persekutuan (FICA).
• Cukai dari FICA menyumbang kepada dua dana amanah yang meliputi perbelanjaan Medicare.
• Dana amanah Medicare Hospital Insurance (HI) merangkumi kos Medicare Bahagian A.
• Dana amanah Insurans Perubatan Tambahan (IKS) merangkumi kos Medicare Bahagian B dan Bahagian D.
• Kos Medicare lain dibiayai oleh premium rancangan, faedah dana amanah, dan dana lain yang diluluskan oleh kerajaan.

Medicare adalah pilihan insurans kesihatan yang dibiayai oleh kerajaan yang menawarkan perlindungan untuk berjuta-juta orang Amerika yang berumur 65 tahun ke atas, serta individu dengan keadaan tertentu. Walaupun beberapa rancangan Medicare diiklankan sebagai "percuma," perbelanjaan Medicare berjumlah ratusan bilion dolar setiap tahun.

Jadi, siapa yang membayar Medicare? Medicare dibiayai oleh pelbagai dana amanah yang dibiayai oleh cukai, faedah dana amanah, premium benefisiari, dan wang tambahan yang disetujui oleh Kongres.

Artikel ini akan meneroka pelbagai cara setiap bahagian Medicare dibiayai dan kos yang berkaitan dengan mendaftar dalam rancangan Medicare.

Bagaimana Medicare dibiayai?

Pada tahun 2017, Medicare merangkumi lebih daripada 58 juta penerima, dan jumlah perbelanjaan untuk liputan melebihi $ 705 bilion.

Perbelanjaan Medicare dibayar terutamanya oleh dua dana amanah:

• Tabung amanah Medicare Hospital Insurance (HI)
• Dana amanah Insurans Perubatan Tambahan (IKS)

Sebelum kita mengetahui bagaimana setiap dana amanah ini membayar Medicare, kita harus terlebih dahulu memahami bagaimana dana tersebut dibiayai.

Pada tahun 1935, Akta Caruman Insurans Persekutuan (FICA) digubal. Peruntukan cukai ini memastikan pembiayaan untuk kedua-dua program Medicare dan Jaminan Sosial melalui gaji dan cukai pendapatan. Begini cara kerjanya:

• Dari gaji kasar anda, 6.2 peratus ditahan untuk Jaminan Sosial.
• Di samping itu, 1.45 peratus daripada gaji kasar anda ditahan untuk Medicare.
• Sekiranya anda bekerja oleh syarikat, majikan anda sepadan dengan 6.2 peratus untuk Jaminan Sosial dan 1.45 peratus untuk Medicare, dengan jumlah 7.65 peratus.
• Sekiranya anda bekerja sendiri, anda akan membayar cukai tambahan sebanyak 7.65 peratus.

Peruntukan cukai 2.9 peratus untuk Medicare masuk terus ke dalam dua dana amanah yang menyediakan liputan untuk perbelanjaan Medicare. Semua individu yang kini bekerja di Amerika Syarikat menyumbang cukai FICA untuk membiayai program Medicare semasa.

Sumber pembiayaan Medicare tambahan termasuk:

• cukai yang dibayar ke atas pendapatan Jaminan Sosial
• faedah dari dua dana amanah
• dana yang diluluskan oleh Kongres
• premium dari bahagian Medicare A, B, dan D

Dana amanah Medicare HI terutamanya menyediakan dana untuk Medicare Bahagian A. Di bawah Bahagian A, benefisiari dilindungi untuk perkhidmatan hospital, termasuk:

• rawatan hospital pesakit dalam
• rawatan pemulihan pesakit dalam
• penjagaan kemudahan kejururawatan
• penjagaan kesihatan di rumah
• penjagaan hospital

Dana amanah IKS terutamanya menyediakan dana untuk Medicare Bahagian B dan Medicare Bahagian D. Di bawah Bahagian B, penerima mendapat liputan untuk perkhidmatan perubatan, termasuk:

• perkhidmatan pencegahan
• perkhidmatan diagnostik
• perkhidmatan rawatan
• perkhidmatan kesihatan mental
• ubat dan vaksin preskripsi tertentu
• peralatan perubatan tahan lama
• ujian klinikal

Kedua-dua dana amanah ini juga membantu menampung kos pentadbiran Medicare, seperti mengumpulkan cukai Medicare, membayar faedah, dan menangani kes penipuan dan penyalahgunaan Medicare.

Walaupun Medicare Part D menerima sejumlah dana dari dana amanah SMI, sebahagian dana untuk Medicare Part D dan Medicare Advantage (Bahagian C) berasal dari premium benefisiari. Khususnya untuk rancangan Medicare Advantage, sebarang kos yang tidak dilindungi oleh pembiayaan Medicare mesti dibayar dengan dana lain.

Berapakah kos Medicare pada tahun 2020?

Terdapat kos berbeza yang berkaitan dengan mendaftar di Medicare. Berikut adalah beberapa perkara yang anda akan perhatikan dalam rancangan Medicare anda:

• Premium. Premium adalah jumlah yang anda bayar untuk terus mendaftar di Medicare. Bahagian A dan B, yang membentuk Medicare asli, kedua-duanya mempunyai premium bulanan. Beberapa rancangan Medicare Part C (Advantage) mempunyai premium yang terpisah, sebagai tambahan kepada kos Medicare yang asal. Pelan Bahagian D dan rancangan Medigap juga mengenakan premium bulanan.
• Deductibles. Yang boleh ditolak adalah jumlah wang yang anda bayar sebelum Medicare menampung perkhidmatan anda. Bahagian A mempunyai tempoh per faedah yang boleh dikurangkan, sedangkan Bahagian B mempunyai potongan setiap tahun. Beberapa rancangan Bahagian D dan rancangan Medicare Advantage dengan liputan ubat juga mempunyai ubat yang dapat dikurangkan.
• Pembayaran. Pembayaran adalah bayaran pendahuluan yang anda bayar setiap kali anda berjumpa doktor atau pakar. Pelan Medicare Advantage, terutamanya rancangan Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan (HMO) dan Organisasi Penyedia Pilihan (PPO), mengenakan jumlah yang berbeza untuk lawatan ini. Pelan Medicare Part D mengenakan bayaran yang berbeza berdasarkan ubat yang anda ambil.
• Insurans Bersama. Coinsurance adalah peratusan kos perkhidmatan yang mesti anda bayar dari saku. Untuk Medicare Bahagian A, jaminan syiling bertambah lama apabila anda menggunakan perkhidmatan hospital. Untuk Medicare Bahagian B, insurans syiling adalah jumlah peratusan yang ditetapkan. Medicare Bahagian D mengenakan caj atau wang tunai untuk ubat anda.
• Maksimum di luar poket. Semua rancangan Medicare Advantage meletakkan jumlah wang yang akan anda habiskan dari saku; ini dipanggil maksimum poket. Jumlah ini berbeza-beza bergantung pada rancangan Kelebihan anda.
• Kos untuk perkhidmatan yang tidak dilindungi oleh rancangan anda. Sekiranya anda mendaftar dalam rancangan Medicare yang tidak meliputi perkhidmatan yang anda perlukan, anda akan bertanggungjawab untuk membayar kos ini dari poket.

Setiap bahagian Medicare mempunyai set kos yang berbeza, seperti yang disenaraikan di atas. Bersama dengan dua dana amanah yang telah disediakan untuk setiap bahagian Medicare, sebahagian daripada kos bulanan ini juga membantu membayar perkhidmatan Medicare.

Kos Medicare Bahagian A

Premium Bahagian A adalah $ 0 untuk sebilangan orang, tetapi harganya setinggi $ 458 untuk orang lain, bergantung pada berapa lama anda bekerja.

Potongan Bahagian A adalah $ 1,408 setiap tempoh faedah, yang bermula pada saat anda dimasukkan ke hospital dan berakhir setelah anda dibebaskan selama 60 hari.

Jaminan wang Bahagian A adalah $ 0 untuk 60 hari pertama penginapan anda di hospital. Selepas hari ke-60, insurans syiling anda boleh berkisar antara $ 352 sehari untuk hari ke 61 hingga 90 hingga $ 704 untuk "simpanan seumur hidup" hari setelah hari ke 90. Bahkan boleh mencapai hingga 100 peratus dari kos, bergantung pada panjang tinggal.

Kos Medicare Bahagian B

Premium Bahagian B bermula pada $ 144.60 dan meningkat berdasarkan tahap pendapatan kasar tahunan anda.

Bahagian B yang boleh ditolak adalah $ 198 untuk tahun 2020. Tidak seperti Bahagian A yang boleh ditolak, jumlah ini adalah setahun dan bukan untuk setiap tempoh faedah.

Jaminan syiling Bahagian B adalah 20 peratus daripada kos jumlah yang diluluskan oleh Medicare anda. Ini adalah jumlah yang telah dipersetujui oleh Medicare untuk membayar penyedia perkhidmatan perubatan anda. Dalam beberapa kes, anda juga mungkin mempunyai caj lebihan Bahagian B.

Kos Medicare Bahagian C (Kelebihan)

Sebagai tambahan kepada kos Medicare asli (bahagian A dan B), beberapa rancangan Medicare Advantage juga mengenakan premium bulanan untuk tetap mendaftar. Sekiranya anda terdaftar dalam rancangan Bahagian C yang merangkumi ubat-ubatan yang diresepkan, anda mungkin juga perlu membayar ubat yang boleh dikurangkan, pembayaran balik, dan jaminan syiling. Selain itu, anda akan bertanggungjawab untuk jumlah pembayaran apabila anda berjumpa doktor atau pakar.

Kos Bahagian D Medicare

Premium Bahagian D berbeza-beza bergantung pada paket yang anda pilih, yang dapat dipengaruhi oleh lokasi anda dan syarikat yang menjual rancangan tersebut. Sekiranya anda terlambat mendaftar dalam rancangan Bahagian D anda, premium ini mungkin lebih tinggi.

Potongan Bahagian D juga berbeza bergantung pada rancangan mana yang anda daftarkan. Amaun pemotongan maksimum yang dapat dikenakan oleh mana-mana rancangan Bahagian D adalah $ 435 pada tahun 2020.

Jumlah pembayaran dan jaminan syiling Bahagian D bergantung sepenuhnya kepada ubat-ubatan yang anda ambil dalam formula ubat anda. Semua rancangan mempunyai formulari, yang merupakan pengelompokan semua ubat yang diliputi oleh rencana.

Kos Tambahan Medicare (Medigap)

Premium Medigap berbeza-beza bergantung pada jenis liputan yang anda daftarkan. Contohnya, rancangan Medigap dengan jumlah pendaftaran yang lebih sedikit dan lebih banyak liputan mungkin lebih mahal daripada rancangan Medigap yang kurang.

Ingatlah bahawa sebaik sahaja anda mendaftar dalam rancangan Medigap, beberapa kos Medicare yang asal kini akan ditanggung oleh rancangan anda.

The takeaway

Medicare dibiayai terutamanya melalui dana amanah, premium benefisiari bulanan, dana yang diluluskan oleh Kongres, dan faedah dana amanah. Medicare bahagian A, B, dan D semuanya menggunakan wang dana amanah untuk membantu membayar perkhidmatan. Perlindungan Medicare Advantage tambahan dibiayai dengan bantuan premium bulanan.

Kos yang berkaitan dengan Medicare dapat bertambah, jadi penting untuk mengetahui apa yang akan anda bayar setelah anda mendaftar dalam rancangan Medicare.

Untuk mencari-cari rancangan Medicare di kawasan anda, lawati Medicare.gov untuk membandingkan pilihan yang berdekatan dengan anda.